ETF für die Rente: So baust du dir eine solide Altersvorsorge auf

Warum sind ETFs so sinnvoll für die Altersvorsorge?

ETFs (Exchange Traded Funds) sind Fonds, die einen Index wie den DAX, den MSCI World oder den S&P 500 abbilden. Diese Fonds zeichnen sich durch ihre Diversifikation und ihre geringen Kosten aus, was sie für langfristige Investitionen ideal macht. Gerade für die Altersvorsorge bieten sie zahlreiche Vorteile:

1. Diversifikation und Sicherheit: ETFs streuen das Kapital auf viele Aktien oder Anleihen innerhalb eines Index. Das reduziert das Risiko erheblich, da das Geld nicht in eine einzige Aktie oder ein einziges Unternehmen investiert wird. Langfristig haben breite Indizes in der Vergangenheit immer ein solides Wachstum gezeigt.

2. Geringe Kosten: Aktive Fondsmanager kosten oft eine hohe Gebühr. ETFs hingegen sind passiv und haben daher niedrige laufende Kosten. Das ist für die Altersvorsorge von Vorteil, da weniger Kosten höhere Renditen ermöglichen und die Ersparnisse nicht durch Gebühren geschmälert werden.

3. Langfristiges Wachstum: Aktienmärkte schwanken zwar, haben aber historisch immer ein langfristiges Wachstum gezeigt. So gibt es nur wenige Zeiträume, in denen der globale Markt über 15 bis 20 Jahre hinweg Verluste verzeichnete. Mit einem langfristigen Anlagehorizont können diese Schwankungen ausgesessen werden, und die potenziellen Erträge fallen höher aus als bei vielen anderen Sparformen.

4. Flexible Einzahlungen: ETFs lassen sich durch Sparpläne flexibel besparen. Egal ob monatlich oder vierteljährlich – Sparpläne helfen, auch mit kleinen Beträgen langfristig Vermögen aufzubauen. Dadurch werden kurzfristige Marktschwankungen ausgeglichen (Cost-Average-Effekt), und über die Jahre profitiert man von den durchschnittlichen Marktwerten.

5. Steuerliche Vorteile: Besonders durch den Zinseszinseffekt können ETFs langfristig sehr lukrativ sein. Außerdem greifen viele Anleger auf steuerbegünstigte Produkte wie den ETF-Sparplan zurück, wodurch auch die Steuerlast optimiert werden kann.

3 defensive und breit gestreute ETFs für die Altersvorsorge

Hier sind drei konkrete ETFs, die sich aufgrund ihrer breiten Streuung und defensiven Ausrichtung besonders gut für die Altersvorsorge eignen. Diese ETFs setzen auf stabile Märkte und einen Mix an bewährten Unternehmen, die im Durchschnitt geringe Schwankungen und zuverlässiges Wachstum bieten.

1. Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ISIN: IE00B3RBWM25)

• Zielmarkt: Global
• Beschreibung: Dieser ETF investiert weltweit in über 3.000 Aktien aus Industrie- und Schwellenländern und bildet den FTSE All-World Index ab. Dadurch ist er sehr breit diversifiziert und gibt dir Zugang zu Unternehmen auf der ganzen Welt, von Nordamerika über Europa bis Asien.
• Kosten: ca. 0,22 % jährliche Gebühren (TER)
• Dividende: Ausschüttend
• Vorteile: Mit diesem ETF investierst du global und profitierst von der wirtschaftlichen Entwicklung aller großen Märkte. Der All-World-Ansatz sorgt für eine gute Diversifikation und schützt so vor regionalen Krisen. Vanguard ist bekannt für geringe Kosten und hohe Transparenz.
• Risiko: Mittel – Der ETF ist Aktien-basiert, was höhere Schwankungen als reine Anleihen-ETFs bedeutet, jedoch verteilt sich das Risiko durch die enorme Streuung weltweit.

2. iShares MSCI World UCITS ETF (ISIN: IE00B4L5Y983)

• Zielmarkt: Industrienationen
• Beschreibung: Der MSCI World ETF von iShares bildet den MSCI World Index ab und investiert in mehr als 1.500 große und mittelständische Unternehmen aus 23 entwickelten Ländern. Die Gewichtung liegt vor allem bei Nordamerika, gefolgt von Europa und Asien.
• Kosten: ca. 0,20 % jährliche Gebühren (TER)
• Dividende: Thesaurierend oder ausschüttend (wahlweise)
• Vorteile: Der MSCI World ist einer der weltweit bekanntesten und am breitesten gestreuten Indizes. Die Unternehmen sind überwiegend stabil und zuverlässig, sodass die Schwankungen auf einem vergleichsweise geringen Niveau bleiben.
• Risiko: Mittel – Obwohl das Risiko global gestreut ist, kann die hohe Gewichtung auf den USA eine potenzielle Schwäche sein, falls die amerikanische Wirtschaft längerfristig schwächelt. Langfristig gilt der MSCI World jedoch als stabil und wachstumsstark.

3. Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF (ISIN: LU0908500753)

• Zielmarkt: Staatsanleihen weltweit
• Beschreibung: Dieser ETF investiert in Staatsanleihen der entwickelten Märkte und bildet den FTSE World Government Bond Index ab. Durch die Anlage in Anleihen mit hoher Bonität (AAA oder AA) ist der ETF äußerst defensiv ausgerichtet und hat niedrige Schwankungen.
• Kosten: ca. 0,20 % jährliche Gebühren (TER)
• Dividende: Thesaurierend
• Vorteile: Anleihen-ETFs sind vor allem für sicherheitsorientierte Anleger geeignet. Dieser ETF setzt auf Anleihen aus Staaten wie den USA, Deutschland, Japan und anderen, die in der Vergangenheit als sehr sicher galten. Die niedrige Volatilität macht ihn ideal zur Ergänzung eines aktienbasierten Portfolios.
• Risiko: Niedrig – Staatsanleihen bieten zwar eine niedrigere Rendite als Aktien, sind jedoch sicherer und gleichen Schwankungen aktienlastiger ETFs gut aus.

So planst du deinen ETF-Sparplan für die Rente

Die Auswahl des passenden ETFs ist ein wichtiger erster Schritt, aber ein strategischer Sparplan ist entscheidend, um langfristig ein solides Vermögen für die Rente aufzubauen. Hier einige Tipps, wie du deine ETF-Investition optimal gestaltest:

1. Anlagehorizont festlegen: Je länger du investierst, desto besser können sich die Vorteile des Zinseszinseffekts entfalten. Für die Altersvorsorge bietet sich ein Zeitraum von mindestens 15 bis 30 Jahren an.

2. Risikoprofil bestimmen: Überlege dir, wie viel Risiko du eingehen möchtest. Eine Kombination aus aktienbasierten und anleihenbasierten ETFs kann eine ausgewogene Mischung sein und Schwankungen reduzieren.

3. Regelmäßige Einzahlungen durch Sparpläne: Durch monatliche Sparpläne profitierst du vom Cost-Average-Effekt. Dies bedeutet, dass du bei niedrigen Kursen mehr Anteile und bei hohen Kursen weniger Anteile kaufst, was langfristig zu einem durchschnittlich niedrigeren Kaufpreis führt.

4. Thesaurierend oder ausschüttend?: Thesaurierende ETFs legen Dividenden automatisch wieder an, was den Zinseszinseffekt verstärkt. Ausschüttende ETFs zahlen dir die Dividenden regelmäßig aus, was vor allem in der Auszahlphase im Alter praktisch sein kann.

5. Portfolio gelegentlich überprüfen: Während einer langen Anlagephase ist eine ständige Kontrolle nicht nötig, doch gelegentliche Anpassungen können sinnvoll sein. Wenn du dich dem Rentenalter näherst, kann eine Umschichtung in sicherere Anleihen-ETFs oder defensive Aktienfonds helfen, Risiken zu reduzieren.

Fazit: So nutzt du ETFs optimal für die Rente

ETFs bieten eine solide Grundlage für den Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Mit einem ETF-Sparplan investierst du flexibel, kostengünstig und mit breiter Streuung in die globale Wirtschaft, was über lange Zeiträume eine attraktive Rendite ermöglichen kann. Besonders gut für die Rente geeignet sind ETFs, die in große Indizes oder Staatsanleihen investieren, da sie weniger schwanken und gut diversifiziert sind.

Durch eine langfristige und systematische Anlage kannst du mit ETFs finanzielle Freiheit und ein stabiles Einkommen für deine Rente aufbauen – und das auch ohne hohe Gebühren und komplexe Anlageprodukte. Wer frühzeitig anfängt, wird mit einer größeren Rente belohnt und kann sich gelassen auf den Ruhestand freuen.