Investieren starten – Dein Weg in die finanzielle Freiheit

Investieren starten – das klingt für viele erst einmal kompliziert und abschreckend. Aber keine Sorge: Du musst kein Finanzprofi sein, um mit dem Investieren zu beginnen. Ganz im Gegenteil! Mit dem richtigen Wissen und einer guten Strategie kannst auch Du erfolgreich in die Welt der Investments eintauchen. In diesem Ratgeber erfährst Du Schritt für Schritt, wie Du mit dem Investieren starten kannst, welche Grundlagen Du wissen solltest und welche Tipps Dir dabei helfen, Dein Vermögen langfristig zu vermehren.

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Über 80 Prozent der Kleinanleger verlieren Geld, wenn sie CFDs bei diesem Anbieter handeln. Ihr solltet euch überlegen, ob ihr bereit seid, derlei hohe Risiken einzugehen, euer Kapital zu verlieren.

Warum überhaupt investieren?

Bevor Du loslegst, fragst Du Dich vielleicht, warum Du überhaupt investieren solltest. Geld auf einem Sparbuch oder Girokonto zu lassen, fühlt sich sicher an – bringt Dir aber so gut wie keine Rendite. Im Gegenteil: Durch die Inflation verliert Dein Erspartes über die Zeit an Wert. Investieren hingegen bietet Dir die Möglichkeit, Dein Geld zu vermehren und Vermögen aufzubauen.

Hier sind drei Hauptgründe, warum Du mit dem Investieren starten solltest:

Inflationsschutz: Geld verliert durch Inflation an Kaufkraft. Durch kluge Investments kannst Du dem entgegenwirken.
Vermögensaufbau: Mit der richtigen Anlagestrategie kannst Du Dein Vermögen langfristig steigern und für große Ziele wie den Hauskauf oder die Altersvorsorge vorsorgen.
Passives Einkommen: Viele Anlageformen ermöglichen es Dir, regelmäßige Erträge zu erzielen, ohne aktiv arbeiten zu müssen.

Die wichtigsten Schritte, um mit dem Investieren zu starten

1. Ziele festlegen

Bevor Du Dein erstes Investment tätigst, solltest Du Dir klar über Deine Ziele sein. Willst Du ein Polster für den Ruhestand aufbauen, Dein Einkommen durch Dividenden ergänzen oder für einen bestimmten Wunsch wie eine Reise oder ein Eigenheim sparen? Die Antwort auf diese Fragen bestimmt, wie viel Risiko Du eingehen solltest und welche Anlageformen für Dich geeignet sind.

Kurzfristige Ziele (1-5 Jahre): Hier ist es wichtig, risikoarme Anlagen zu wählen, damit Dein Geld nicht plötzlich weniger wert ist, wenn Du es brauchst. Tagesgeldkonten oder Anleihen könnten eine Option sein.
Mittelfristige Ziele (5-10 Jahre): Hier kannst Du schon etwas risikoreichere Anlagen wie ETFs in Betracht ziehen, da Du mehr Zeit hast, mögliche Schwankungen auszusitzen.
Langfristige Ziele (10+ Jahre): Je länger Dein Anlagehorizont ist, desto besser kannst Du von risikoreichen, aber auch ertragreichen Investments wie Aktien profitieren.

2. Notgroschen bilden

Bevor Du mit dem Investieren startest, solltest Du immer einen Notgroschen zurücklegen. Das ist ein Betrag, auf den Du schnell zugreifen kannst, falls unerwartete Ausgaben auftreten – zum Beispiel für Autoreparaturen oder medizinische Notfälle. Experten empfehlen, etwa drei bis sechs Monatsgehälter als Notfallreserve auf einem leicht zugänglichen Konto zu haben. Diese Summe sollte nicht investiert werden, sondern als Sicherheitspuffer dienen.

3. Risikobereitschaft kennen

Jeder hat eine andere Risikobereitschaft, und es ist wichtig, Deine eigene gut einzuschätzen. Frage Dich selbst: Wie würdest Du reagieren, wenn Deine Anlage innerhalb eines Monats 20 % an Wert verliert? Würdest Du in Panik verkaufen oder ruhig bleiben und auf die langfristige Erholung warten?

Tipp: Du kannst Deinen „Risikotyp“ mit verschiedenen kostenlosen Online-Tests herausfinden, die Dir eine grobe Einschätzung geben, wie risikoaffin Du bist. Als Faustregel gilt: Je länger Dein Anlagehorizont, desto mehr Risiko kannst Du eingehen.

4. Das passende Depot finden

Um mit dem Investieren starten zu können, benötigst Du ein Wertpapierdepot. Das ist quasi Dein „Konto“, auf dem Du Aktien, ETFs oder andere Wertpapiere hältst. Achte bei der Auswahl auf folgende Faktoren:

Kosten: Depotführungsgebühren und Orderkosten können Deine Rendite schmälern. Es gibt viele Anbieter, die kostenlose Depots oder niedrige Gebühren bieten.
Bedienbarkeit: Die Plattform sollte einfach zu bedienen sein, damit Du Deine Investments jederzeit im Blick behalten kannst.
Angebot: Prüfe, ob der Anbieter Zugang zu den Märkten und Produkten hat, in die Du investieren möchtest.

Empfehlung: Direktbanken und Online-Broker bieten oft besonders günstige Konditionen für Einsteiger.

Welche Anlageformen sind für Einsteiger geeignet?

Als Anfänger ist es ratsam, auf relativ einfache und transparente Anlageformen zu setzen. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, um mit dem Investieren zu starten:

1. ETFs (Exchange Traded Funds)

ETFs sind eine beliebte Wahl für Einsteiger, weil sie viele Vorteile bieten. Sie bilden einen Index, wie z. B. den DAX oder den S&P 500, nach und ermöglichen es Dir, mit einem Investment in viele verschiedene Aktien gleichzeitig zu investieren. Das sorgt für eine breite Streuung und minimiert das Risiko. Zudem sind ETFs kostengünstig, da sie passiv verwaltet werden.

Tipp: Ein weltweit diversifizierter ETF, der auf große Unternehmen setzt (z. B. ein MSCI World ETF), bietet Dir eine gute Basis für den Vermögensaufbau.

2. Aktien

Einzelaktien bieten die Chance auf hohe Gewinne, sind aber auch mit mehr Risiko verbunden als ETFs. Wenn Du Dich gut in einem bestimmten Bereich auskennst – z. B. Technologie oder Konsumgüter – kannst Du gezielt in einzelne Unternehmen investieren, von denen Du überzeugt bist. Achte aber darauf, nicht alles auf eine Karte zu setzen und Dein Risiko durch Diversifikation zu streuen.

3. Anleihen

Anleihen sind eine eher konservative Anlageform, die feste Zinsen verspricht. Sie sind zwar weniger riskant als Aktien, bieten aber auch geringere Renditen. Für Einsteiger kann es sinnvoll sein, einen Teil des Kapitals in Anleihen zu investieren, um das Risiko im Portfolio zu senken.

4. Immobilien (über REITs)

Immobilien gelten als stabile Wertanlagen. Wenn Du jedoch nicht gleich eine eigene Wohnung oder ein Haus kaufen möchtest, kannst Du in Immobilienfonds oder REITs (Real Estate Investment Trusts) investieren. Diese Fonds bündeln viele verschiedene Immobilienprojekte und zahlen oft regelmäßige Dividenden.

Wie viel Geld brauchst Du, um mit dem Investieren zu starten?

Du musst kein Vermögen haben, um mit dem Investieren zu beginnen. Dank Online-Brokern und Sparplänen kannst Du bereits mit kleinen Beträgen starten. Viele Anbieter ermöglichen Dir, mit einem ETF-Sparplan ab 25 € im Monat loszulegen. So kannst Du schrittweise Vermögen aufbauen, ohne viel Kapital zu benötigen.

Die häufigsten Fehler beim Start ins Investieren – und wie Du sie vermeidest

Es gibt typische Fehler, die viele Einsteiger machen. Wenn Du diese Fallen kennst, kannst Du sie leicht umgehen:

Zu viel Risiko: Investiere nur in Anlagen, deren Risiken Du verstehst, und setze nicht alles auf eine Karte.
Emotionale Entscheidungen: Lasse Dich nicht von kurzfristigen Marktbewegungen verunsichern. Denke immer langfristig!
Keine Diversifikation: Streue Dein Kapital über verschiedene Anlageklassen und Märkte, um das Risiko zu minimieren.
Ungeduld: Vermögensaufbau braucht Zeit. Bleib geduldig und lass Deine Investments für Dich arbeiten.

Fazit: Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu starten!

Der beste Zeitpunkt, um mit dem Investieren zu beginnen, ist jetzt. Je früher Du startest, desto länger kannst Du vom Zinseszins profitieren und Dein Vermögen aufbauen. Ob Du in ETFs, Aktien oder Anleihen investieren möchtest – wichtig ist, dass Du Dich gut informierst und Deine Investments auf Deine persönlichen Ziele abstimmst.

Pack es an: Eröffne noch heute ein Depot, lege Deinen Notgroschen zurück und starte mit kleinen Beträgen in die Welt der Investments. Mit Geduld und Disziplin wirst Du langfristig Erfolge sehen!