eToro vs. finanzen.net Zero (2026): Krypto, Gebühren & Vergleich

✏️ Zuletzt aktualisiert: März 2026 · Autor: Alex Merten

Zwei Neobroker, zwei Philosophien: Wer eToro vs. finanzen.net Zero vergleicht, stößt schnell auf eine fundamentale Frage – was soll der Broker eigentlich können? finanzen.net Zero ist seit Jahren der Kostensieger der Stiftung Warentest unter deutschen Online-Brokern, zuletzt bestätigt in Ausgabe 12/2025. eToro dagegen ist eine internationale Multi-Asset-Plattform mit 35 Millionen Nutzern weltweit, MiCA-Lizenz und einem Krypto-Angebot, das seinesgleichen sucht.

Beide Anbieter richten sich an Einsteiger und langfristige Anleger – und überschneiden sich im Angebot erheblich. Dennoch sind sie in entscheidenden Bereichen grundverschieden. Dieser Vergleich zeigt, wo jeder Broker wirklich gewinnt – und zwar ehrlich, ohne Schönfärberei.

Kurzprofil: eToro und finanzen.net Zero

eToro wurde 2007 in Tel Aviv gegründet und hat sich zur weltweit bekanntesten Social-Trading-Plattform entwickelt. Der Broker hält Lizenzen von CySEC (EU, inklusive MiCA-Genehmigung seit Februar 2025, aktiv für deutsche Nutzer seit Oktober 2025), FCA (UK) und ASIC (Australien). Krypto-Handel erfolgt über DLT Finance, Verwahrung durch Tangany.

finanzen.net Zero ist das Broker-Angebot des gleichnamigen deutschen Finanzportals, 2020 gestartet (ursprünglich als Gratisbroker). Technisch agiert Zero als vertraglich gebundener Vermittler unter dem Haftungsdach der Donau Capital Wertpapier GmbH; Depot und Verrechnungskonto werden bei der Baader Bank geführt. Die BaFin beaufsichtigt das gesamte Konstrukt. Krypto-Handel läuft über die Baader Bank als Kommissionärin, Verwahrung ebenfalls über Tangany.

Direktvergleich eToro vs. finanzen.net Zero: alle Kennzahlen

Quellen: eToro-Erfahrungen (boersen-parkett.de, März 2026); finanzen.net Zero Preis- & Leistungsverzeichnis; extraETF (02/2026); neuebanken.de (März 2026); finanzen.net Zero-Webseite.

Krypto-Handel: wo liegen die echten Unterschiede?

Das ist der Kernbereich dieses Vergleichs – und hier klaffen die Plattformen am stärksten auseinander. eToro bietet über 150 handelbare Kryptowährungen, finanzen.net Zero rund 60. Das klingt nach einem quantitativen Unterschied – ist aber auch ein qualitativer: Wer in kleinere Altcoins investieren will, kommt bei Zero schlicht nicht weit.

Gravierender ist der regulatorische Unterschied. eToro hält seit Februar 2025 eine vollständige MiCA-Lizenz der CySEC, die seit Oktober 2025 für deutsche Nutzer aktiv ist. Das ist der neue EU-Standard für Krypto-Dienstleister – mit klaren Anforderungen an Transparenz, Eigenkapital und Kundenschutz. finanzen.net Zero betreibt seinen Krypto-Handel über die Baader Bank als Kommissionärin und die BaFin-regulierte Verwahrstelle Tangany. Das ist solide – aber keine eigene MiCA-Lizenz. Die Übergangsfrist für bestehende Anbieter ohne MiCA-Zulassung läuft nach aktuellem Stand bis Juli 2026. Was danach gilt, ist offen.

Beim Gebührenvergleich im Krypto-Bereich gewinnt finanzen.net Zero auf den ersten Blick: Ab 500 € Ordervolumen fallen keine Provisionen an – nur der Spread, der laut Preis- und Leistungsverzeichnis bis zu 1 % betragen kann. eToro berechnet immer 1 % Pauschalgebühr zusätzlich zum variablen Spread. Bei großen Einzelorders ist Zero also günstiger. Bei kleinen Beträgen unter 500 € dreht sich das Bild: Zero erhebt 1 € Mindermengenzuschlag, eToro dagegen die pauschalen 1 % – bei 100 € Einsatz also 1 €, ohne zusätzlichen Zuschlag.

Für Krypto-Sparplan-Anleger lohnt ein genauer Blick: eToro bietet dedizierte Krypto-Sparpläne ab 10 € monatlich mit automatischer Ausführung. Bei finanzen.net Zero können Krypto-ETNs im Sparplan bespart werden – aber keine echten Coins. Wer tatsächlich Bitcoin oder Ethereum im DCA-Verfahren kaufen will, ist bei eToro konsequenter aufgestellt. Mehr dazu in unserem Guide: Bitcoin kaufen – Anleitung und Einschätzung und Wie viel in Bitcoin investieren?

Aktien und ETFs: finanzen.net Zero hat die Nase vorn

Im klassischen Wertpapierbereich dreht sich das Verhältnis um. finanzen.net Zero bietet über 8.500 Aktien aus 52 Ländern und mehr als 2.000 ETFs – deutlich mehr als eToros 5.500 Aktien und 680 ETFs. Entscheidender: Zero ist drei Mal in Folge Kostensieger der Stiftung Warentest (zuletzt 12/2025). Für ETF-Sparplan-Anleger ist das kaum zu schlagen – über 10.000 Sparpläne, alle ohne Ordergebühren, ab 1 € Sparrate.

Hinzu kommt ein struktureller Vorteil, den viele Anleger unterschätzen: finanzen.net Zero wickelt die Abgeltungssteuer automatisch über die Baader Bank ab. Gewinne werden direkt ans Finanzamt gemeldet, der Freistellungsauftrag lässt sich unkompliziert hinterlegen. Wer ein deutsches Depot ohne Steueraufwand will, ist bei Zero besser aufgehoben – dazu mehr im Abschnitt Steuern weiter unten.

Für Anleger, die auch ETF-Geheimtipps jenseits der gängigen Indexfonds suchen, lohnt ein Blick in unseren Ratgeber: 5 spannende ETFs für dein Portfolio.

Gebühren im Detail: wer ist wirklich günstiger?

Quellen: eToro Preis- & Leistungsverzeichnis (März 2026); finanzen.net Zero Preis- & Leistungsverzeichnis; neuebanken.de (März 2026).

Ein Punkt, der häufig übersehen wird: eToros Inaktivitätsgebühr von ca. 10 € pro Monat greift nach 12 Monaten ohne Login. Wer das Konto anlegt, einige Sparpläne einrichtet und dann nur selten aktiv ist, sollte das im Blick behalten. Bei finanzen.net Zero gibt es diese Gebühr nicht – ein klarer Pluspunkt für passive Anleger.

Regulierung und Einlagensicherung: zwei Systeme, ein Sicherheitsniveau

Beide Plattformen sind reguliert und seriös – aber auf unterschiedlichen Wegen. finanzen.net Zero agiert unter dem direkten BaFin-Dach: Depot und Verrechnungskonto liegen bei der Baader Bank, die als vollwertige deutsche Investmentbank seit 1983 am Markt ist. Das Cash-Guthaben ist bis 100.000 € über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt – zusätzlich ist die Baader Bank Mitglied in der freiwilligen Einlagensicherung des Bundesverbands deutscher Banken, die je nach Eigenmittelstand weit darüber hinausgeht. (Quelle: finanzen.net-Webseite, Stand 01/2026: bis zu 3 Millionen € Entschädigungsbetrag für natürliche Personen)

eToro operiert über die CySEC mit einer vollständigen MiCA-Lizenz – dem neuen EU-weiten Standard für Krypto-Dienstleister, aktiv für deutsche Nutzer seit Oktober 2025. Wertpapier-Guthaben sind über den Investor Compensation Fund (ICF) bis 20.000 € abgesichert. Das entspricht dem EU-Standard. Cash-Schutz auf dem Niveau einer deutschen Einlagensicherungsbank bietet eToro nicht.

Für reine Krypto-Anleger ist die MiCA-Lizenz von eToro das stärkere Signal – denn sie setzt europaweit einheitliche Standards für Transparenz und Kundenschutz. finanzen.net Zero wickelt Krypto aktuell noch über die BaFin-Kryptoverwahrlizenz und die Übergangsregelungen unter MiCA ab. Wie das Konstrukt nach dem offiziellen MiCA-Stichtag (Juli 2026) strukturiert sein wird, bleibt abzuwarten.

Copy Trading und Social Features: eToros größter Trumpf

Copy Trading gibt es bei finanzen.net Zero schlicht nicht. Das ist ein klares Alleinstellungsmerkmal von eToro, das schwer zu ersetzen ist: Du wählst einen Popular Investor, siehst dessen vollständige Performance-Historie inklusive Drawdown und Risikoscore – und eToro kopiert dessen Trades automatisch proportional in dein Portfolio.

Für Einsteiger, die noch keine eigene Handelsstrategie entwickelt haben, ist das ein echter Mehrwert. Nicht als Autopilot für Gewinne – vergangene Performance ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Aber als Lernumgebung, die zeigt, wie erfahrene Anleger auf Marktbewegungen reagieren, ist Copy Trading einzigartig. Eine ausführliche Einschätzung findest du in unserem Artikel zur besten Krypto-App 2026.

Demokonto und Sparplan: wo eToro klarer führt

eToros Demokonto steht sofort nach der Registrierung bereit – kein echtes Depot nötig, 100.000 $ virtuelles Kapital, unbegrenzt nutzbar. Die Oberfläche ist identisch mit dem echten Handelskonto. finanzen.net Zero bietet ein Musterdepot an, aber nur nach vollständiger Kontoeröffnung mit Identitätsprüfung. Wer erst testen will, bevor er sich vollständig registriert, ist bei eToro besser aufgestellt.

Beim Krypto-Sparplan ist eToro klarer positioniert: ab 10 € monatlich, echte Coins, automatische Ausführung. finanzen.net Zero besparte im Sparplan-Bereich keine echten Kryptowährungen – nur Krypto-ETNs. Wer langfristig Bitcoin im DCA-Verfahren kaufen will, sollte das wissen. Ob 50 € monatlich in Bitcoin schon sinnvoll sind, erklären wir in unserem Ratgeber: Lohnt es sich, 50 Euro in Bitcoin zu investieren?

Steuern: ein Unterschied, der im Alltag zählt

Hier gewinnt finanzen.net Zero eindeutig. Als BaFin-regulierter Broker mit Konto- und Depotführung bei der Baader Bank fällt Zero unter die deutsche Abgeltungssteuer-Automatik: Gewinne werden automatisch versteuert, der Freistellungsauftrag wird direkt berücksichtigt, eine vollständige Jahressteuerbescheinigung liegt automatisch vor.

eToro stellt keinen deutschen Steuerbescheid aus. Als CySEC-regulierter Broker liegt die Verantwortung beim Anleger: Gewinne aus Aktien, ETFs und Krypto müssen in der eigenen Steuererklärung angegeben werden. eToro stellt eine herunterladbare Transaktionshistorie bereit – die steuerliche Aufbereitung erfordert aber entweder ein spezialisiertes Tool (etwa Blockpit oder WISO Steuer) oder einen Steuerberater. Bei Krypto-Gewinnen über 1.000 € jährlich ist professionelle Beratung empfehlenswert.

Ist das ein K.o.-Kriterium für eToro? Nicht unbedingt. Wer ohnehin Kryptowährungen hält, muss diese sowieso selbst deklarieren – egal bei welchem Broker. Wer aber ausschließlich Aktien und ETFs handelt und keinen Steueraufwand möchte, hat mit finanzen.net Zero klar die komfortablere Lösung.

Vor- und Nachteile im Überblick

Welcher dieser Punkte für dich entscheidend ist, hängt stark davon ab, wie du investierst. Nutzt du hauptsächlich Krypto und willst Social-Trading-Funktionen – oder suchst du einen günstigsten deutschen Sparplan-Broker mit reibungsloser Steuerabwicklung?

Fazit: Wer sollte welchen Broker wählen?

Unserer Meinung nach ist eToro die überzeugendere Wahl für alle, bei denen Krypto eine zentrale Rolle im Portfolio spielt – nicht als Marketingversprechen, sondern weil Tiefe des Krypto-Angebots, MiCA-Regulierung und Krypto-Sparplan bei keinem deutschen Neobroker in dieser Kombination verfügbar sind. finanzen.net Zero ist für reine Aktien- und ETF-Anleger, die Wert auf automatische Steuerabwicklung und maximale Kosteneffizienz legen, das schärfere Werkzeug.

Wer ein erstes Krypto-Investment plant und sichergehen will, empfehlen wir: Erst das vollständige eToro-Erfahrungen-Profil lesen, dann mit dem kostenlosen Demokonto starten.

FAQ: eToro vs. finanzen.net Zero

Was ist der wichtigste Unterschied zwischen eToro und finanzen.net Zero?

eToro bietet über 150 Kryptowährungen, Copy Trading und eine MiCA-Lizenz (CySEC, aktiv für deutsche Nutzer seit Oktober 2025). finanzen.net Zero ist günstiger bei Aktien und ETFs ab 500 € Ordervolumen, stellt automatisch die deutsche Jahressteuerbescheinigung aus und hat ein breiteres ETF-Sparplan-Angebot.

Welcher Broker ist für Krypto besser?

Für Krypto ist eToro deutlich breiter aufgestellt: 150+ Coins gegenüber ca. 60 bei Zero, Krypto-Sparplan mit echten Coins ab 10 € monatlich und vollständige MiCA-Lizenz der CySEC. finanzen.net Zero bietet Krypto ohne Provision ab 500 € Ordervolumen, aber keine MiCA-Lizenz und keine echten Krypto-Sparpläne.

Welcher Broker ist für ETF-Sparpläne besser?

finanzen.net Zero ist für ETF-Sparpläne das stärkere Angebot: über 10.000 Sparpläne ab 1 € ohne Ordergebühren, automatische Abgeltungssteuer und Stiftung Warentest Kostensieger (12/2025).

Hat finanzen.net Zero eine MiCA-Lizenz?

Stand März 2026: Nein. finanzen.net Zero wickelt den Krypto-Handel über die BaFin-regulierte Baader Bank und die Übergangslösung unter MiCA ab. Die Übergangsfrist läuft bis Juli 2026. eToro hält eine vollständige MiCA-Lizenz der CySEC, aktiv für deutsche Nutzer seit Oktober 2025.

Wie funktioniert die Steuerabwicklung bei beiden Brokern?

finanzen.net Zero wickelt Abgeltungssteuer automatisch über die Baader Bank ab – Freistellungsauftrag und Jahressteuerbescheinigung inklusive. Bei eToro gibt es keinen automatischen deutschen Steuerbescheid; Anleger deklarieren Gewinne selbst mit der herunterladbaren Transaktionshistorie.

Ist Copy Trading bei finanzen.net Zero möglich?

Nein. Copy Trading ist ein Alleinstellungsmerkmal von eToro. Bei finanzen.net Zero gibt es keine Social-Trading-Funktionen.

Welchen Broker empfehlt ihr für Einsteiger?

Das hängt vom Ziel ab. Wer Krypto handeln oder Copy Trading nutzen möchte: eToro – mit dem kostenlosen Demokonto als erstem Schritt. Wer ausschließlich Aktien und ETFs sparen möchte und keinen Steueraufwand will: finanzen.net Zero.