eToro vs. finanzen.net Zero (2026): Krypto, Gebühren & Vergleich

Beide Anbieter richten sich an Einsteiger und langfristige Anleger – und überschneiden sich im Angebot erheblich. Dennoch sind sie in entscheidenden Bereichen grundverschieden. Dieser Vergleich zeigt, wo jeder Broker wirklich gewinnt – und zwar ehrlich, ohne Schönfärberei.

Kurzprofil: eToro und finanzen.net Zero

eToro wurde 2007 in Tel Aviv gegründet und hat sich zur weltweit bekanntesten Social-Trading-Plattform entwickelt. Der Broker hält Lizenzen von CySEC (EU, inklusive MiCA-Genehmigung seit Januar 2025, für deutsche Nutzer aktiv seit Ende Oktober 2025), FCA (UK) und ASIC (Australien). Krypto-Handel und Verwahrung erfolgen seit Anfang 2026 direkt über eToro Europe; bei noch nicht umgestellten Bestandspositionen kann weiterhin Tangany eingebunden sein.

finanzen.net Zero ist das Broker-Angebot des gleichnamigen deutschen Finanzportals, 2021 als Zero gestartet (hervorgegangen aus Gratisbroker). Technisch agiert Zero als vertraglich gebundener Vermittler unter dem Haftungsdach der Donau Capital Wertpapier GmbH; Depot und Verrechnungskonto werden bei der Baader Bank geführt. Die BaFin beaufsichtigt die beteiligten deutschen Finanzdienstleister. Der Krypto-Handel läuft über die MiCA-regulierte Baader Bank, die Verwahrung übernimmt der deutsche Verwahrer Tangany.

Direktvergleich eToro vs. finanzen.net Zero: alle Kennzahlen

Quellen: offizielle eToro-Gebühren-, Sparplan- und Club-Seiten; finanzen.net ZERO Krypto-FAQ und Funktionsübersicht; Baader Bank MiCAR-Mitteilung; eToro-Erfahrungen (boersen-parkett.de). Geprüft am 2. Oktober 2026.

Krypto-Handel: wo liegen die echten Unterschiede?

Das ist der Kernbereich dieses Vergleichs – und hier klaffen die Plattformen am stärksten auseinander. eToro bietet über 200 handelbare Kryptowährungen, finanzen.net Zero rund 60. Das klingt nach einem quantitativen Unterschied – ist aber auch ein qualitativer: Wer in kleinere Altcoins investieren will, findet bei Zero eine deutlich begrenztere Auswahl. Wie tief das Krypto-Angebot bei eToro reicht, zeigt unser ausführliches eToro-Erfahrungen-Profil.

Regulatorisch unterliegen beide Krypto-Angebote inzwischen dem MiCA-Rahmen: eToro hält seit Januar 2025 eine MiCA-Genehmigung der CySEC, die für deutsche Nutzer seit Ende Oktober 2025 aktiv ist. finanzen.net Zero wickelt den Krypto-Handel über die Baader Bank ab, die ihre MiCAR-Erlaubnis für die Ausführung von Kundenaufträgen im Juni 2025 bekannt gab; die Verwahrung übernimmt Tangany. Die konkrete Genehmigung und die Aufgaben der beteiligten Unternehmen unterscheiden sich. MiCA schützt nicht vor Kursverlusten und bietet keine Einlagensicherung für Kryptowerte.

Beim Gebührenvergleich im Krypto-Bereich ist die bisherige Aussage „Zero ist ab 500 € provisionsfrei“ nicht mehr belastbar: Die spezielle Krypto-FAQ von finanzen.net Zero nennt 1 % Provision zusätzlich zum Spread und bei Trades unter 500 € einen weiteren Zuschlag von 1 €. Die allgemeine Funktionsübersicht beschreibt dagegen weiterhin das frühere Modell ohne diese Provision. eToro berechnet in den Standardstufen Bronze, Silver und Gold 1 % beim Kauf und Verkauf zusätzlich zum Marktspread; ab Platinum sind Rabatte möglich. Bei 100 € Kaufvolumen entsprechen 1 % rund 1 € Provision. Entscheidend sind die tatsächlich ausgewiesenen Gesamtkosten vor der Orderbestätigung.

Für Krypto-Sparplan-Anleger lohnt ein genauer Blick: eToro bietet automatische Investitionen in echte Kryptowerte; der aktuelle Mindestbetrag ist in der App zu prüfen. Die offizielle Sparplan-Seite nennt derzeit 25 US-Dollar für Aktien, ETFs und Krypto. finanzen.net Zero ermöglicht ebenfalls Krypto-Sparpläne auf echte Coins wie Bitcoin und Ethereum. Die Coins liegen dort beim Verwahrer Tangany und lassen sich nicht auf externe Wallets übertragen. Bei eToro sind Transfers für unterstützte Coins und berechtigte Positionen möglich, jedoch nicht pauschal für das gesamte Angebot und nicht kostenlos. Mehr dazu in unserem Guide: Bitcoin kaufen – Anleitung und Einschätzung und Krypto-Sparplan: Anbieter und Strategie im Überblick.

Aktien und ETFs: finanzen.net Zero hat die Nase vorn

Im klassischen Wertpapierbereich dreht sich das Verhältnis um. finanzen.net Zero bietet über 8.500 Aktien aus 52 Ländern und mehr als 2.000 ETFs. eToro führt laut unserer aktuellen Angebotsübersicht über 9.000 Aktien und über 1.200 ETFs; für deutsche Anleger ist dabei zwischen echten, verfügbaren ETFs und CFD-Produkten zu unterscheiden. Zero wirbt mit dem Kostensieg der Stiftung Warentest in Ausgabe 12/2025. Für ETF-Sparplan-Anleger ist das attraktiv – über 10.000 Aktien- und ETF-Sparpläne, ohne Ordergebühren, ab 1 € Sparrate und zuzüglich marktüblicher Spreads.

Hinzu kommt ein struktureller Vorteil, den viele Anleger unterschätzen: finanzen.net Zero wickelt die Abgeltungssteuer auf steuerpflichtige Wertpapiererträge automatisch über die Baader Bank ab. Die Steuer wird einbehalten und abgeführt, der Freistellungsauftrag lässt sich unkompliziert hinterlegen. Wer ein deutsches Depot mit wenig Steueraufwand will, ist bei Zero besser aufgehoben – dazu mehr im Abschnitt Steuern weiter unten.

Für Anleger, die auch ETF-Geheimtipps jenseits der gängigen Indexfonds suchen, lohnt ein Blick in unseren Ratgeber: 5 spannende ETFs für dein Portfolio.

Gebühren im Detail: wer ist wirklich günstiger?

Quellen: offizielle eToro-Gebühren-, Sparplan- und Club-Seiten; finanzen.net ZERO Krypto-FAQ und Funktionsübersicht; Baader Bank MiCAR-Mitteilung; eToro-Erfahrungen (boersen-parkett.de). Geprüft am 2. Oktober 2026.

Ein Punkt, der häufig übersehen wird: eToros frühere Inaktivitätsgebühr ist laut aktuellem Preisverzeichnis entfallen. Auch bei finanzen.net Zero fällt keine Inaktivitätsgebühr an. Bei Auszahlungen ist die Kontowährung entscheidend: Vom eToro-EUR-Konto sind sie kostenlos, vom USD-Anlagekonto fallen grundsätzlich 5 US-Dollar an. Eventuelle Währungsumrechnungskosten sind davon getrennt zu betrachten.

Regulierung und Einlagensicherung: zwei unterschiedliche Systeme

Beide Plattformen sind reguliert – aber auf unterschiedlichen Wegen. finanzen.net Zero agiert als gebundener Vermittler unter dem Haftungsdach der Donau Capital; Depot und Verrechnungskonto liegen bei der Baader Bank. Das Bankguthaben ist grundsätzlich bis 100.000 € je Kunde und Bank über die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Depotwertpapiere sind davon getrennt zu betrachten und grundsätzlich herauszugeben; eine Insolvenz des Brokers bedeutet keinen pauschalen Verlust des Depots.

eToro Europe wird von der CySEC beaufsichtigt und verfügt über eine MiCA-Genehmigung für Kryptodienstleistungen. Für berechtigte Ansprüche aus Wertpapierdienstleistungen kann der Investor Compensation Fund (ICF) bis 20.000 € leisten. Das ist keine Versicherung gegen Kursverluste. Kundengelder werden getrennt verwahrt; ein möglicher Bank-Einlagenschutz hängt von der kontoführenden Bank, der Kontostruktur und der Berechtigung ab. Ein eToro-Money-EUR-Konto ist ein E-Geld-Konto und kein gewöhnliches Bankkonto mit pauschaler 100.000-€-Einlagengarantie.

Beim Krypto-Handel unterliegen beide Angebote dem MiCA-Rahmen: eToro Europe verfügt über die Genehmigung der CySEC; bei finanzen.net Zero führt die Baader Bank die Aufträge aus und Tangany übernimmt die Verwahrung. Die Baader Bank gab ihre MiCAR-Erlaubnis für die Ausführung von Kundenaufträgen im Juni 2025 bekannt. Zero selbst ist damit nicht der unmittelbar lizenzierte Kryptoverwahrer. MiCA reguliert die Dienstleistungen, bietet jedoch keine Einlagensicherung für Kryptowerte. Wer die Hintergründe nachlesen will, findet sie in unserem Erklärstück zur MiCAR-Verordnung.

Copy Trading und Social Features: eToros größter Trumpf

Copy Trading gibt es bei finanzen.net Zero schlicht nicht. Das ist im direkten Vergleich ein klares Alleinstellungsmerkmal von eToro: Du wählst einen Popular Investor, siehst dessen verfügbare Performance-Historie inklusive Drawdown und Risikoscore – und eToro kopiert dessen Trades automatisch proportional in dein Portfolio.

Für Einsteiger, die noch keine eigene Handelsstrategie entwickelt haben, kann das ein Mehrwert sein. Nicht als Autopilot für Gewinne – vergangene Performance ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Aber als Lernumgebung zeigt Copy Trading, wie andere Anleger auf Marktbewegungen reagieren. Eine ausführliche Einschätzung findest du in unserem Artikel zur besten Krypto-App 2026.

Demokonto und Sparplan: unterschiedliche Stärken

eToros Demokonto steht nach der Registrierung bereit – kein finanziertes Echtgelddepot nötig, 100.000 $ virtuelles Kapital, unbegrenzt nutzbar. Die Oberfläche entspricht weitgehend dem echten Handelskonto. Das finanzen.net-Informationsportal bietet Musterdepots zur Beobachtung eines virtuellen Portfolios. Diese sind vom ZERO-Echtgelddepot zu unterscheiden und kein gleichwertiger Handelssimulator. Wer die Handelsoberfläche zunächst mit virtuellem Geld testen möchte, ist bei eToro besser aufgestellt.

Beim Krypto-Sparplan bietet eToro automatische Ausführung und echte Coins. Der aktuelle Mindestbetrag wird in der App angezeigt; übertragbar sind nur unterstützte Coins und berechtigte Positionen. finanzen.net Zero bietet ebenfalls Krypto-Sparpläne, erlaubt aber keine Wallet-Transfers. Wer langfristig Bitcoin im DCA-Verfahren kaufen und selbst verwahren will, sollte die Transferbedingungen und Gebühren berücksichtigen. Ob 50 € monatlich in Bitcoin schon sinnvoll sind, erklären wir in unserem Ratgeber: Lohnt es sich, 50 Euro in Bitcoin zu investieren?

Steuern: ein Unterschied, der im Alltag zählt

Hier gewinnt finanzen.net Zero bei Aktien und ETFs eindeutig. Die Baader Bank übernimmt den deutschen Steuerabzug auf steuerpflichtige Wertpapiererträge: Der Freistellungsauftrag wird berücksichtigt und eine Jahressteuerbescheinigung bereitgestellt. Für echte Kryptowährungen gilt diese Abgeltungssteuer-Automatik nicht; gegebenenfalls steuerpflichtige Veräußerungsgewinne sind vom Anleger selbst zu erklären.

eToro führt für deutsche Anleger grundsätzlich keine deutsche Abgeltungssteuer automatisch ab. Die Verantwortung für die korrekte Erklärung steuerpflichtiger Erträge liegt beim Anleger. Neben der herunterladbaren Transaktionshistorie gibt es für berechtigte Kunden auch einen länderspezifischen Steuerbericht. Dieser ersetzt weder die eigene Steuererklärung noch einen automatischen Steuerabzug. Wie Krypto-Gewinne korrekt zu deklarieren sind, erklärt unser Überblick zu Kryptowährungen und Steuern.

Ist das ein K.o.-Kriterium für eToro? Nicht unbedingt. Wer echte Kryptowährungen handelt, muss bei beiden Anbietern prüfen, ob steuerpflichtige Gewinne zu erklären sind. Wer ausschließlich Aktien und ETFs handelt und möglichst wenig Steueraufwand möchte, hat mit finanzen.net Zero die komfortablere Lösung.

Vor- und Nachteile im Überblick

Welcher dieser Punkte für dich entscheidend ist, hängt stark davon ab, wie du investierst. Nutzt du hauptsächlich Krypto und willst Social-Trading-Funktionen – oder suchst du einen günstigen deutschen Sparplan-Broker mit reibungsloser Steuerabwicklung?

Fazit: Wer sollte welchen Broker wählen?

Unserer Meinung nach ist eToro die überzeugendere Wahl für alle, bei denen Krypto eine zentrale Rolle im Portfolio spielt – wegen der größeren Coin-Auswahl, Copy Trading und der Transfermöglichkeit für unterstützte Kryptowerte. Für konsequente Selbstverwahrung müssen allerdings die Transferbedingungen und Kosten passen. finanzen.net Zero ist für Aktien- und ETF-Anleger, die Wert auf automatische Steuerabwicklung und günstige Sparpläne legen, das schärfere Werkzeug. Beide Krypto-Angebote sind MiCA-reguliert; die Schutzsysteme für Bankguthaben, Wertpapiere und Kryptowerte bleiben dennoch unterschiedlich.

Wer ein erstes Krypto-Investment plant und sichergehen will, dem empfehlen wir: Erst das vollständige eToro-Erfahrungen-Profil lesen, dann mit dem kostenlosen Demokonto starten.

FAQ: eToro vs. finanzen.net Zero

Was ist der wichtigste Unterschied zwischen eToro und finanzen.net Zero?

eToro bietet über 200 Kryptowerte, Copy Trading und Transfers für unterstützte Coins. finanzen.net Zero bietet ein breites Aktien- und ETF-Sparplan-Angebot und übernimmt den deutschen Steuerabzug auf Wertpapiererträge. Beide Krypto-Angebote sind MiCA-reguliert.

Welcher Broker ist für Krypto besser?

Für Krypto ist eToro breiter aufgestellt: über 200 Kryptowerte gegenüber rund 60 bei ZERO, automatische Investitionen und Transfers für unterstützte Coins und berechtigte Positionen. ZERO erlaubt keine Wallet-Transfers. Beide nennen für Standardkunden 1 % Krypto-Provision plus Spread; ZERO nennt zusätzlich 1 € Zuschlag bei Trades unter 500 €. Die tatsächlichen Kosten und Mindestbeträge sind vor der Ausführung zu prüfen.

Welcher Broker ist für ETF-Sparpläne besser?

finanzen.net Zero bietet über 10.000 Aktien- und ETF-Sparpläne ab 1 € ohne Ordergebühren, zuzüglich Spreads, und automatischen deutschen Steuerabzug auf Wertpapiererträge. eToro bietet ebenfalls Sparpläne und provisionsfreien Handel mit echten ETFs, übernimmt aber keinen automatischen deutschen Steuerabzug.

Hat finanzen.net Zero eine MiCA-Lizenz?

Zero selbst ist nicht der unmittelbar lizenzierte Kryptoverwahrer. Die Baader Bank führt Krypto-Aufträge aus und gab ihre MiCAR-Erlaubnis dafür im Juni 2025 bekannt; Tangany übernimmt die Verwahrung. eToro Europe verfügt über eine MiCA-Genehmigung der CySEC. MiCA bietet keine Einlagensicherung für Kryptowerte.

Wie funktioniert die Steuerabwicklung bei beiden Brokern?

Bei finanzen.net Zero übernimmt die Baader Bank den deutschen Steuerabzug auf steuerpflichtige Wertpapiererträge, berücksichtigt den Freistellungsauftrag und stellt die Jahressteuerbescheinigung bereit. Echte Kryptowerte sind separat zu beurteilen. eToro übernimmt keinen automatischen deutschen Steuerabzug, stellt aber Transaktionsdaten und für berechtigte Kunden einen Steuerbericht bereit.

Ist Copy Trading bei finanzen.net Zero möglich?

Nein. eToro bietet CopyTrader zur automatischen Übernahme von Positionen anderer Anleger. finanzen.net Zero bietet diese Funktion nicht. Auch beim Copy Trading sind Verluste möglich.

Welchen Broker empfehlt ihr für Einsteiger?

Das hängt vom Ziel ab. Wer Krypto handeln oder Copy Trading nutzen möchte, kann eToro zunächst mit dem kostenlosen Demokonto kennenlernen. Wer hauptsächlich Aktien und ETFs besparen möchte und eine automatische deutsche Steuerabwicklung schätzt, ist bei finanzen.net Zero besser aufgehoben.